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Dentro das maiores instituições financeiras, seguradoras e varejistas, o aumento e a adoção da IA, uma recessão iminente e o retorno das técnicas de fraude pré-pandemia estão impulsionando taxas recordes de ataques de fraude para consumidores e empresas, de acordo com Pindrop.
Os pesquisadores descobriram:
- Os Estados que impuseram restrições ao uso da biometria têm duas vezes mais chances de sofrer fraudes
- Em tempos de incerteza financeira, a fraude aumenta. As instituições financeiras experimentaram um aumento de 53% ano a ano na atividade fraudulenta no 4º trimestre de 2022
- Com as violações de dados atingindo níveis recordes, os fraudadores estão aproveitando os dados da dark web e testando-os na resposta de voz interativa (IVR) para identificar contas de alto valor e atacar essas contas em conjunto com outros fraudadores.
- O varejo emergiu como uma das verticais mais densas em fraudes – uma em cada 347 chamadas é fraudulenta dentro de call centers que dão suporte a varejistas on-line
“Os fraudadores de hoje estão mais equipados e criativos do que nunca, usando deepfakes, o cenário regulatório e os canais de autoatendimento para ajudá-los a atacar com sucesso consumidores e corporações”, disse Vijay Balasubramanian, CEO da Pindrop.
“Além das novas tecnologias, os fraudadores estão voltando aos truques de engenharia social pré-pandemia, causando bilhões em perdas a varejistas e instituições financeiras. Embora este relatório destaque os perigos do cenário de fraude de hoje, estamos orgulhosos de fazer parceria com várias das maiores instituições financeiras do mundo, a fim de salvaguardar seus ativos e protegê-los de fraudes “, continuou Balasubramanian.
Os efeitos das novas leis de privacidade na prevenção de fraudes
Leis que regulam informações pessoais foram promulgadas nos EUA em níveis estaduais. Embora essas leis de privacidade visem garantir a segurança e a privacidade dos consumidores, os fraudadores estão capitalizando as consequências não intencionais da aplicação real dessas leis.
A Pindrop descobriu que as taxas de fraude em estados que apresentam restrições aprimoradas ao uso de biometria (como Califórnia, Texas e Illinois) são duas vezes mais propensas a sofrer fraudes. Esses estados também contribuem para 33% de todas as perdas por fraude relatadas nos EUA.
A voz humana continua a ser um fator vital que pode ser aproveitado para a detecção de fraudes. No entanto, à medida que mais estados considerarem projetos de lei que regulam a voz sem isenções notáveis de segurança ou prevenção de fraudes, as empresas descobrirão que seus mecanismos de detecção atuais estão ficando aquém, enquanto os fraudadores estão se aproveitando dessas leis como o elo mais fraco.
O impacto da incerteza financeira na fraude
Os dados mostram que a fraude dispara em tempos de incerteza econômica. Durante as recessões de 1980, 1990 e 2008, os crimes de fraude aumentaram entre 5% e 10%.
Uma em cada 784 interações de call center no setor financeiro foi fraudulenta no 4º trimestre de 2022 – um aumento de 53% em relação a 2021. Além disso, as taxas de fraude nas cooperativas de crédito aumentaram mais de 70% em 2022.
Fraude alimentando frenéticos
Os compromissos de dados estão em um nível mais alto de todos os tempos, com mais de 1.800 eventos relatados em 2021 e 2022 individualmente. Uma combinação da ascensão da inteligência artificial, da economia digital e da dark web inaugurou uma era de violações de dados em larga escala, onde os fraudadores estão obtendo facilmente números de previdência social (SSNs), datas de nascimento, endereços, endereços de e-mail, detalhes de cartão de crédito e números de telefone, bem como registros médicos e detalhes bancários.
Os fraudadores agora estão implantando esforços de vishing e smishing em larga escala, engenharia social de vítimas e reconhecimento de URA, resultando em empresas perdendo bilhões de dólares e a confiança do consumidor. Desde 2020, uma média de 300 milhões de vítimas foram afetadas por essas violações de dados.
As operadoras de telecomunicações que foram anteriormente afetadas por violações de dados experimentam uma taxa de fraude 274% maior em comparação com outras operadoras.
O impacto dessas violações de dados em combinação com a frequência com que estão ocorrendo levou a um grande risco de segurança para os contact centers. Após uma violação de dados, há um frenesi de alimentação na URA à medida que fraudadores e bots atacam as contas dos clientes com os dados adquiridos.
Há uma corrida para realizar reconhecimento à medida que os fraudadores começam a descobrir quais contas têm o maior potencial de monetização e se unem para explorar essas contas. Isso cria uma rede complexa e interconectada de atividades de fraudadores que torna a URA dez vezes mais arriscada do que a perna do agente.
Fraude no varejo em ascensão
Embora a fraude seja mais notória em setores como bancos e seguros, os dados da Pindrop descobriram que o varejo é a vertical mais densa em fraudes. Os fraudadores estão atacando os varejistas por todos os canais: contact centers, comércio eletrônico e por meio de fraudes com cartão de crédito.
Dados recentes descobriram que 3,6% de toda a receita de comércio eletrônico em 2022 foi roubada por fraudadores, e a fraude de pagamento cresceu 40% de 2021 a 2022. No nível do contact center (onde uma em cada 347 chamadas é fraudulenta), os fraudadores estão se voltando para o retorno ou concessões abusivas para receber reembolsos em compras ainda em sua posse.
FONTE: HELPNET SECURITY