Uma forte gestão de conformidade é crucial para parcerias fintech-bancos

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72% dos bancos e cooperativas de crédito estão priorizando a conformidade ao avaliar fintechs, citando-a como seu principal critério no processo de due diligence, de acordo com a Ncontracts.

À medida que os bancos e as cooperativas de crédito avaliam as parcerias fintech, a segurança cibernética (62%) também é um fator crítico, seguida pelo retorno do investimento (46,3%) e pela reputação (44,4%).

Instituições financeiras buscam agilizar operações

As parcerias entre bancos e fintechs continuam a aumentar à medida que as instituições financeiras procuram simplificar as operações, melhorar as experiências dos clientes, impulsionar a rentabilidade e gerir os esforços de risco e conformidade. Embora essas parcerias ofereçam um valor tremendo, também existem riscos. As violações de dados de terceiros e a cibersegurança continuam a ser uma preocupação, e os bancos e as cooperativas de crédito estão a tomar nota. Isto é especialmente crítico à medida que as instituições financeiras começam a avaliar os seus orçamentos tecnológicos para 2024.

Além disso, as agências federais enfatizam cada vez mais a importância da gestão de riscos de terceiros. Em junho, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, a Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) divulgaram a Orientação Interinstitucional sobre Relações com Terceiros: Gestão de Riscos. A orientação promove a padronização para avaliar o risco de terceiros e descreve princípios sólidos de gestão de risco ao desenvolver e implementar práticas de gestão de risco de terceiros.

“Você não pode subestimar a importância da postura de conformidade de um parceiro fintech”, disse Rafael DeLeon , vice-presidente sênior de envolvimento da indústria da Ncontracts e ex-examinador bancário do OCC. “Se uma fintech não consegue demonstrar um forte programa de gestão de conformidade, nenhum banco ou cooperativa de crédito deveria querer tocá-lo. O risco é demasiado elevado para potenciais danos ao consumidor, e questões operacionais podem levar a ainda mais custos de conformidade e problemas regulamentares. Quem precisa disso?

Sólido entendimento dos requisitos regulatórios entre fintechs

Para as fintechs, isto significa que um forte programa de gestão de conformidade é fundamental para garantir parcerias com bancos e cooperativas de crédito. De acordo com a pesquisa, 80% das instituições financeiras relatam que as fintechs que avaliaram têm um conhecimento sólido dos requisitos regulatórios, gestão de fornecedores terceirizados, segurança cibernética e outros fatores-chave.

Isto não significa necessariamente que a maioria das fintechs tenha demonstrado um conhecimento sólido, mas que as instituições financeiras estão apenas a considerar fintechs que dominam os seus próprios processos de conformidade e risco. Isto representa um desafio para as fintechs consideradas deficientes nesta área.

“As instituições financeiras estão a olhar mais de perto para o risco quando avaliam os parceiros fintech – e por boas razões. A sua exposição ao risco é maior, não só abrindo-os ao escrutínio regulamentar, mas também arriscando a sua reputação”, disse Michael Berman , CEO da Ncontracts. “As Fintechs devem priorizar o risco e a conformidade se pretendem permanecer relevantes e em atividade, e devem fazê-lo agora. Mais de metade dos bancos e cooperativas de crédito que inquirimos planeiam avaliar parcerias fintech nos próximos um a dois anos, portanto, esta deve ser uma prioridade máxima.”

FONTE: HELP NET SECURITY

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