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Desde o início da pandemia, a indústria de seguros cibernéticos vem enfrentando seu maior desafio até o momento. Uma onda de crimes de ransomware está demonstrando a velocidade e a escala do risco cibernético e como esse tipo de risco é diferente de qualquer outro risco insusurável. O número de ataques de ransomware aumentou 150%. O total de resgates pagos aumentou 311%. O aumento dramático da frequência e da gravidade resultou em uma taxa recorde de perdas de 67% para as seguradoras.
Após anos de pouco ou nenhum aumento de taxas e crescimento sem restrições, a indústria de seguros cibernéticos está passando por uma fase de “endurecimento”. Impulsionado pelas mudanças de oferta e demanda, o endurecimento e abrandamento dos mercados de seguros é um ciclo ao qual muitas seguradoras passaram a aceitar, preparar e responder. Mas dado que o risco cibernético é diferente de qualquer outro risco de seguro, as seguradoras devem antecipar e gerenciar esse ciclo da mesma forma que outras linhas de negócios?
Nós achamos que não.
O problema da supercorreção
Como o mercado de seguros cibernéticos reagiu à onda de crimes de ransomware? A única maneira que ele sabe como – com uma correção dramática que está desacelerando o crescimento e confundindo os clientes. A Reuters informou recentemente que o Lloyd’s of London, que subscreve 20% do mercado de seguros cibernéticos, recentemente desestimulou seus membros a escrever risco cibernético em 2022. Se for verdade, esse é o tipo de reação exagerada que pode significar vida ou morte para o produto de seguro cibernético. Para as operadoras que continuam a oferecer cobertura de seguro cibernético, elas estão se tornando mais escrutinas e exigindo que os segurados gastem mais tempo e esforço durante o processo de subscrição.
A supercorreção do ransomware é o resultado de uma abordagem tradicional do seguro que simplesmente não funciona com a natureza do risco cibernético. Tradicionalmente, as seguradoras vão ao mercado com uma visão estática do risco que é resultado de uma longa avaliação do que é conhecido em um único momento. O risco cibernético não permite essa abordagem porque o ritmo da mudança é significativamente mais rápido do que a frequência de reavaliações da estratégia de preços e cobertura.
Diante desse conflito entre o risco cibernético e as abordagens tradicionais de seguros, a supercorreção resultante fez com que as seguradoras se comportassem de maneiras que prejudicassem seus negócios e seus clientes. Vimos seguradoras que:
- Tinha uma perspectiva estreita porque eles estavam apenas focando no que eles viram em seu livro
- Tomou decisões abruptas como sair dos mercados, cortar coberturas ou aumentar substancialmente as taxas. As taxas subiram em média 50% e havia sete vezes mais corretores que estavam tendo dificuldade em encontrar capacidade
- Clientes frustrados com sua incapacidade de atender às necessidades do momento. Embora a maioria dos clientes ainda encontre valor em sua apólice de seguro cibernético, com comentários como “Completamente deslocado” e “Subjetividades maciças para vincular a cobertura”, podemos esperar que o sentimento positivo geral dure entre os compradores de seguros?
O mercado de seguros cibernéticos pode pagar outra supercorreção como a impulsionada por essa epidemia de ransomware? Ou os clientes optarão por parar de comprar seguros cibernéticos porque não querem lidar com uma estratégia de transferência de risco que não oferece a mesma quantidade de valor que no passado?
Sabemos que com a velocidade e a escala do risco cibernético, outra onda de incidentes cibernéticos que pega a indústria desprevenida está chegando. O seguro sempre terá ciclos duros e suaves, mas isso não significa que a indústria não deve se esforçar para suavizar os impactos para evitar os impactos negativos de uma supercorreção maciça.
Adaptando-se para vencer
Pode haver uma maneira de ter sucesso como seguradoras, dado os desafios do risco cibernético, mas isso exigirá uma mudança das abordagens tradicionais que dependem de avaliações de risco pouco frequentes para uma nova abordagem que alavanca o monitoramento contínuo. É apenas abraçando a mudança que as seguradoras podem executar seus negócios com agilidade e ganhar em um mercado de seguros cibernéticos em rápida mudança.
As classificações de segurança estão permitindo que as seguradoras líderes transformem a maneira como fazem negócios e implementem abordagens inovadoras, como subscrição contínua. Com uma visão em tempo real do risco cibernético, corretores, subscritores e gerentes de portfólio estão ganhando insights sobre riscos cibernéticos, simplificando fluxos de trabalho e identificando estratégias de mitigação de riscos para resolver seu problema de supercorreção.
FONTE: SECURITYSCORECARD