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Todos os bancos e instituições financeiras estão tendo uma conversa séria sobre segurança. Em 2021, as violações de dados cresceram 79%, impactando 300 milhões de pessoas nos EUA. Simultaneamente, mais pessoas estão fazendo transações bancárias online do que nunca. Hoje, 67% dos clientes bancários acessam e gerenciam suas contas digitalmente, seja por meio de um aplicativo móvel ou de um computador. Os bancos têm a importante tarefa de renovar a confiança do cliente e criar plataformas digitais seguras, mas isso não pode prejudicar a experiência do cliente. Por meio de uma plataforma de tecnologia robusta, melhores práticas e parcerias de tecnologia financeira (fintech), os bancos podem ampliar a segurança do banco on-line sem atrapalhar o crescimento explosivo do setor.
Desmistificando mitos sobre o banco digital
Há um boato feio circulando de que o banco digital é menos seguro do que o banco tradicional de tijolo e argamassa – mas nada poderia estar mais longe da verdade. As plataformas bancárias on-line respeitáveis são apoiadas pela mesma cobertura da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) que qualquer outra instituição bancária, o que significa que as contas individuais são protegidas contra fraudes de até US$ 250.000.
Além disso, os bancos digitais são construídos com tecnologia sofisticada e já possuem infraestrutura para implementar segurança em camadas e proteção de dados. Isso os torna inerentemente menos vulneráveis ao cibercrime do que os bancos tradicionais. No banco digital, a autenticação em duas etapas e a criptografia de dados já são um padrão, e os bancos online estão adotando tecnologias avançadas, como sistemas inteligentes de monitoramento de fraudes que usam aprendizado de máquina e coleta avançada de dados para identificar atividades fraudulentas . Instituições financeiras em geral estão fazendo o maior investimento em tecnologia de IA como uma chave para a prevenção de fraudes.
Muitas dessas medidas de proteção estão acontecendo nos bastidores e operam com pouco impacto na experiência do cliente. Eles trabalham em tempo real para verificar a identidade do cliente, proteger informações, minimizar erros humanos e bloquear transações fraudulentas.
Criando uma experiência sem atrito
A segurança deve ser integrada à jornada do cliente, desde o momento em que ele abre uma conta bancária até a atividade bancária de rotina. Os bancos coletam e armazenam informações pessoais, bem como lidam com transações com partes diretas e contrapartes, tornando fundamental ter medidas de prevenção de fraude em cada ponto de contato por meio da experiência do cliente. As melhores práticas padrão começam com o gerenciamento de fornecedores, avaliação de riscos e monitoramento contínuo de conformidade.
O gerenciamento adequado do fornecedor cria uma plataforma protegida e reduz o risco de uma violação cibernética, protegendo os sistemas de front-end e conduzindo a devida diligência de cada parceiro. Esse processo é uma incursão natural em sólidas práticas de avaliação de risco, que envolvem uma análise profunda de parceiros, divulgações de conformidade existentes e risco financeiro. O monitoramento da conformidade é a peça final do quebra-cabeça. Uma pesquisa da Ncontracts descobriu que quase 90% das instituições financeiras estão preocupadas com a conformidade regulatória, mas os bancos devem pensar nos reguladores como parceiros no estabelecimento de um programa de segurança sólido. A conformidade de qualidade garante que os bancos compreendam e antecipem melhor os riscos emergentes antes que eles tenham a oportunidade de afetar a segurança ou a experiência do cliente.
A importância das parcerias fintech
As parcerias Fintech são uma maneira ideal de acessar a infraestrutura de tecnologia necessária para construir uma rede segura. No ano passado, 65% dos bancos fizeram parceria com uma fintech; 35% dos bancos investiram em uma fintech; e 89% dos bancos disseram que as relações com as fintechs são importantes para a instituição.
Essa relação simbiótica está se tornando um dos pilares do setor porque os bancos podem aproveitar a tecnologia existente para desenvolver práticas sólidas de modelagem e governança de dados, em vez de criar a tecnologia do zero — e funcionam. Entre os bancos que fizeram parceria com uma fintech para melhorar as perdas por fraude, 83% disseram que a parceria ajudou o banco a atingir esse objetivo. As fintechs também se beneficiam ao explorar os dados do banco para criar uma robusta pilha de tecnologia entre as duas empresas.
Embora as parcerias fintech tenham muitos benefícios, elas não são uma solução para todas as organizações, e o alinhamento de objetivos, cultura e estratégia de negócios é fundamental para tornar o relacionamento bem-sucedido. A avaliação de possíveis parceiros fintech deve explorar a mecânica da integração de sistemas centrais e digitais, confirmar experiência em tecnologia relevante em ferramentas como interface de programação de aplicativos (API) e identificar pontos-chave de contato para garantir que haja uma equipe dedicada para supervisionar a parceria.
Ao alavancar a tecnologia, buscar parcerias fintech e estabelecer as melhores práticas, os bancos podem proteger sua plataforma digital contra crimes cibernéticos e violações de dados sem diminuir a qualidade do serviço e a conveniência. A segurança se tornará parte integrante da experiência do cliente. A única dica de que isso está acontecendo será a falta de alertas de fraude em sua caixa de entrada.
FONTE: DARK READING