0
0
A fraude é uma ameaça persistente, e não há fim à vista à medida que o cenário do comércio eletrônico continua a evoluir e o uso de plataformas de pagamento on-line aumenta.
De acordo com um estudo recente, comerciantes de comércio eletrônico, consumidores e prestadores de serviços financeiros perdem aproximadamente US$ 6,4 bilhões por fraude anualmente. Pior ainda: as perdas por falsos declínios são estimadas em US$ 443 bilhões – quase 70 vezes maiores do que as perdas por fraude – a cada ano.
Os clientes esperam que suas contas e transações sejam seguras, mas uma interação que demore muito ou se torna muito complexa – ou resulta erroneamente em uma rejeição – pode levá-los a abandonar o esforço e mudar seus negócios para outro lugar.
Curiosamente, as expectativas de uma jornada sem atrito fizeram com que as instituições financeiras repensassem a falsa dicotomia entre manter uma segurança rigorosa e uma experiência positiva do cliente. Não precisa ser um ato de equilíbrio – na verdade, as modernas estratégias modernas de prevenção e autenticação de fraudes podem melhorar ambos.
Proliferação de medidas de segurança oferece respostas
As instituições financeiras experientes estão percebendo que não precisam escolher entre a experiência do cliente e a perda de fraude; em vez disso, precisam identificar e implementar ferramentas mais eficientes e eficazes quando se trata de verificar com quem estão conduzindo negócios.
De acordo com um relatório da Global Industry Analysts divulgado em março de 2022, o mercado dos EUA para detecção e prevenção de fraudes atingirá US$ 9,5 bilhões este ano. O mercado oferece milhares de recursos de segurança inovadores para escolher quando se trata de autenticar a identidade do usuário e impedir o acesso ilegítimo às contas dos clientes. No entanto, os fraudadores estão inovando com a mesmo tempo e incorporando novas tecnologias e mais complexidade em seus métodos. Como resultado, as empresas de serviços financeiros podem estar passando por alguma indecisão, bem como sobrecarga de soluções, quando se trata de escolher o melhor caminho a seguir.
Ao alavancar uma ampla gama de marcadores de identidade digital em segundo plano – como localização, endereço IP, dados específicos do dispositivo – e avaliar as conexões entre as identidades on-line e off-line dos clientes e seus comportamentos típicos, as organizações podem ganhar confiança em seus processos de autenticação sem introduzir aumentos de velocidade overt e disruptivos para os clientes. O mercado não pode oferecer uma única bala de prata para impedir todas as instâncias de fraude, mas pode fornecer inteligência que, quando otimizada e cruzada, pode efetivamente acabar com milhões de dólares em perda de fraude, ao mesmo tempo em que protege a experiência do cliente.
Aproveitando insights de dados na prática
Várias instituições já estão usando uma série de elementos on-line, off-line e baseados em dispositivos para corroborar as informações digitais de um cliente existente ou o aplicativo de um cliente em potencial, e estão colhendo benefícios claros.
Por exemplo, uma das 10 principais instituições financeiras descobriu que seus novos esforços de aquisição de clientes estavam sendo frustrados por sua alta taxa de revisão manual de novos aplicativos para evitar casos de fraude. Não só o processo manual estava custando novos negócios, mas também custando à instituição em termos de tempo e recursos para lidar com o alto volume. Ele aproveitou alguma inteligência de dados em seu processo original, mas não o suficiente para reduzir as instâncias de bandeiras falsas.
Como teste, a instituição financeira conseguiu uma solução que incorporou atributos de endereço IP. Os novos candidatos foram então avaliados com base em uma série de elementos além do IP, incluindo comportamentos relacionados à navegação e à atividade telefônica, bem como como as pegadas digitais se relacionavam com pessoas ou famílias. Esses elementos foram apenas o começo, já que as informações coletadas foram então corroboradas contra dados autorizados do consumidor on-line e off-line.
Ao todo, as informações – coletadas e analisadas em segundo plano – resultaram em uma pontuação denotando o nível de risco de fraude. Os candidatos identificados como de baixo risco continuaram durante o processo de inscrição ininterruptamente. Para os candidatos identificados como de alto risco, uma revisão manual foi acionada, iniciando etapas adicionais de verificação para descartar atividades fraudulentas. Como resultado, o número de revisões manuais necessárias para eliminar possíveis fraudes diminuiu 35%, economizando tempo e recursos valiosos da instituição, e os incidentes de fraude incorridos também diminuíram 11%.
A autenticação passiva é um ganha-ganha
As instituições financeiras têm um tesouro de informações disponíveis quando os consumidores exploram as propriedades da web da sua marca a partir de qualquer dispositivo digital, seja um smartphone, tablet ou computador desktop. Com o parceiro de segurança certo, as empresas podem aproveitar e vincular essas informações a observações, dados e comportamentos adicionais para desenvolver o perfil do cliente com confiança – tudo sem que o consumidor sofra atrito indevido.
Essas práticas de autenticação passiva podem identificar e segmentar populações de baixo risco de alto risco, permitindo que as instituições financeiras tratem clientes legítimos como indivíduos valiosos, em vez de potenciais fraudadores. Não só as empresas de serviços financeiros podem fornecer a esses clientes legítimos a experiência que merecem e esperam, mas também podem reduzir seus custos operacionais e suas perdas devido à fraude. É uma situação ganha-ganha para as partes que mais importam.
FONTE: HELPNET SECURITY